ابومكي
05-06-2007, 02:02 PM
إجراءات المؤسسة العامة للتقاعد لتنفيذ طلبات مساكن:
1- يتقدم المستفيد للمركز الرئيسي أو أحد الفروع مصطحباً معه المستندات التالية بعد تأكده من إمكانية استيفائه شروط البرنامج: وهي..
خطاب التعريف بالراتب من جهة العمل للموظفين ومن المؤسسة العامة للتقاعد للمتقاعدين, وصورة من بطاقة الهوية الوطنية.
2- يتم من قبل موظف المؤسسة إدخال المعلومات الخاصة بالمستفيد (العمر - الراتب - الخدمة ) ومن ثم يتم تحديد مبلغ التمويل المتاح له.
3- يتم تعبئة نموذج طلب التحويل (أفراد – بالتضام (
4- يتم عمل مسح ضوئي لكل من طلب التمويل وبطاقة الهوية الوطنية والتعريف وسند سداد رسوم برنامج مساكن وهو 300 ريال .
5- ترسل إلى المركز الرئيسي للمؤسسة عن طريق البريد الإلكتروني حيث يتم فتح الملف والتعرف على كل طلب عن طريق رقم بطاقة الهوية الوطنية.
6- يرسل الطلب إلى بنك الرياض الوطني عن طريق البريد الإلكتروني (المركز الرئيسي) والذي بدوره سيقوم بإرسال هذا الطلب إلى شركة سمة للمعلومات الائتمانية للتأكد من عدم وجود التزامات مالية على أصحاب الطلبات .
7- يتم إرسال رسالة عن طريق البريد الإلكتروني إلى المؤسسة العامة للتقاعد (المركز الرئيسي) بالإفادة عن الوضع الائتماني لكل صاحب طلب .
8- في حالة الموافقة النهائية من قبل المؤسسة العامة للتقاعد يتم إعداد خطاب موافقة على الطلب تحت رقم بطاقة الهوية الوطنية لكل صاحب طلب وإرساله للفرع الذي ورد منها الطلب (حسب رمز الفرع للمؤسسة العامة للتقاعد ).
9- يقوم فرع المؤسسة بتسليم العميل ظرف مختوم يحتوي على (طلب تحويل عقار, صورة بطاقة الهوية الوطنية , تعريف بالراتب , سند سداد الرسوم لبرنامج مساكن ابو300 ريال ) ويطلب من العميل التوجه لأقرب فرع لبنك الرياض إليه.
10- يتم استلام المظروف من موظف الفرع المقدم من المؤسسة مع المستندات المطلوبة من العميل (نموذج تحويل الراتب , عرض أسعار العقار , صورة لصك العقار , صورة من فسح البناء , كروكي للموقع , إيداع مبلغ رسوم التحويل 4200 ريال
11- في حالة عدم وجود حساب يتم تأسيس وفتح حساب جاري للعميل مع إفادة العميل بعدم التحويل قبل نزول أول راتب بالحساب الجاري.
12- يقوم بنك الرياض باستكمال إجراءات التقييم وفي حالة سلامة العقار يتم استكمال الإجراءات بتوقيع العقود والسند لأمر وإجراءات الإفراغ والرهن للمؤسسة و إفادة المؤسسة بنموذج إيداع الصك ورهنه للمؤسسة وصورة استلام العقار من قبل العميل.
13- في حالة عدم استيفاء العقار للشروط الموضوعة من قبل المؤسسة يتم الطلب من العميل البحث عن عقار آخر
الدليل الإرشادي لبرنامج شراء المساكن لموظفي الدولة:
أولاً: المستفيدون من البرنامج..
أظهرت الدراسة التي تم إجراؤها حول جدوى البرنامج وتحديد الفئات الأكثر حاجة له . أن الفئات العمرية الشابة هي الغالبية من موظفي الدولة التي بحاجة إلى تأمين مسكن مناسب كما أوضحت الدراسة أهمية شراء مسكن جاهز (لا يزيد عمره عن 10 سنوات) لتلافي الدخول في إشكاليات عند تطبيق البرنامج على المساكن التي سيتم تنفيذها أو التي تحت التنفيذ أو المساكن التي مضى عليها فترة زمنية طويلة , كما أكدت الدراسة أهمية عدم تحميل المقترض أعباء مالية تؤثر على مستوى معيشته , وبناء على ذلك فانه يتوجب توفر الشروط التالية لدى طالب التمويل:
1- لا تقل مدة الخدمة في الدولة عن سنتين.
2- لا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 55 سنة عند تقديم الطلب.
3- لا يقل الراتب عن 5000 ريال.
4- أن يكون خاضع لنظام التقاعد المدني أو العسكري.
5- عدم وجود التزامات مالية أخرى تحول دون استقطاع النسبة المسموح بها نظاماً للموظفين أو المتقاعدين.
6- للمؤسسة الحق في إعادة النظر في شروط التمويل لمنسوبي الجهات التي بصدد التحول من نظام الخدمة المدنية إلى نظام العمل والعمال لترتيب آلية السداد للمستمرين منهم في العمل أو المستقيلين.
7- للمؤسسة الحق في تأجيل طلبات التمويل المقدمة من منسوبي الجهات التي لم يتم تسوية الحسابات معها.
8- يلتزم المستفيد من البرنامج باستمرار السداد للأقساط المتبقية في المواعيد المحددة وفي حال انتهاء علاقته بالوظيفة قبل انتهاء السداد فان عليه أبلاغ المؤسسة بذلك مباشرة ليتم تحديد آلية سداد الأقساط المتبقية وذلك في الحالات التالية:
أ) عند الانتقال من مظلة نظام التقاعد (العسكري أو المدني) إلى نظام التأمينات الاجتماعية.
ب) عند الابتعاث لأغراض الدراسة الأكاديمية.
ج) عند صدور حكم شرعي بحقه.
ثانياً اشتراطات المسكن:
لحصول المؤسسة العامة للتقاعد على الضمانات الكافية لحفظ حقوقها , انه من شروط التمويل أن يتم شراء المسكن وإفراغه باسم المؤسسة ومن ثم بيعه ونقل ملكيته للمستفيد مع رهنه للمؤسسة إلى أن يتم سداد كافة المبالغ المستحقة على المستفيد , وقد اشترط لشراء المسكن ما يلي:
1- عدم تجاوز عمر المسكن 10 سنوات تحتسب من تاريخ شهادة اكتمال البناء
2- يجوز شراء الفيلا او الشقة أو الدبلكس ولا يجوز شراء الأرض أو العمائر التجارية
3- أن يكون المسكن جاهز للاستخدام وتتوفر فيه كافة الخدمات المطلوبة.
4- تخضع قيمة المسكن للقيمة التقديرية التي تحدد عند الشراء
ثالثاً: الالتزامات المالية على المستفيد..
تسعى المؤسسة إلى تمكين المستفيدين من البرنامج لتتم الاستفادة منه بأقل تكلفة ممكنة , وسوف تحتسب الإيرادات التي سيتم تحصيلها على أساس التكاليف المالية والإدارية للأموال المخصصة للبرنامج وبناءً عليه يشترط العناصر التالية:
1- تسديد دفعة مقدمة تتراوح من 10% إلى 20 % من قيمة المسكن وفقاً لما يلي:
أ) 10% إذا كان عمر المنزل اقل من 3 سنوات.
ب) 15% إذا كان عمر المنزل امن 3 سنوات إلى 7 سنوات.
ج) 20% إذا كان عمر المنزل أكثر من 7 سنوات ولا يزيد عن 10 سنوات.
2- يجوز للمستفيد زيادة الدفعة المقدمة عن النسب في الفقرة السابقة.
3- تحسب المؤسسة تكاليف الشراء وتُحمل على الأقساط الشهرية للسداد بحيث لا يتجاوز القسط الشهري مع تكاليف الشراء ثلث الراتب للموظف والربع من معاش المتقاعد. <<<<<
4- موافقة المستفيد على تحويل الراتب أو المعاش للحساب الذي تحدده المؤسسة لضمان تحصيل حقوقها.
5- يبدأ السداد بعد فترة سماح لمدة سنة تبدأ من استلام المسكن.
6- تحسب الأقساط وتكاليف الشراء ومدته وفقاً للإلية التي تحددها المؤسسة.
7- في حالة التعثر في السداد فانه يتم التالي:
أ) في حالة التعثر في سداد أي قسط مستحق لمدة 10 أيام فان للمؤسسة أو من يمثلها من البنوك حق المطالبة بدفع قسطين اثنين على الفور .. القسط الذي استحق ولم يُدفع والقسط الذي يليه مع إنذاره خطياً بتنفيذ البيع على المسكن.
ب) عند التعثر في سداد ستة أقساط متتالية (180 يوم) فان للمؤسسة الحق في إنذاره وطلب أخلاء المسكن لبيعه والاستيفاء من ثمنه ولها حق بيعه دون الأخلاء.
ج) يلتزم المستفيد بإخلاء المسكن للبيع فوراً طبقاً للفقرة السابقة.
د) يسلم المسكن فور إخلائه للمؤسسة بموجب محضر تسليم يوقع من قبل الطرفين.
هـ) تودع المؤسسة غلة البيع بعد خصم المصاريف والأقساط المستحقة في حساب المستفيد.
رابعاً: الوثائق المطلوبة..
أ- تقدم جميع طلبات التمويل إلى المؤسسة العامة للتقاعد أو احد فروعها أو مكاتبها مرفقاً بها المستندات التالية:
- نموذج طلب تمويل مسكن بعد تعبئته والتوقيع عليه.
- صورة من الهوية الوطنية.
- خطاب تعريف بالراتب مصدق من الجهة التي يعمل بها.
- خطاب تحويل الراتب وفقاً للصيغة المعدة لذلك.
ب- بعد الحصول على الموافقة المبدئية من المؤسسة يتوج المستفيد إلى البنك مصطحباً معه:
- الرسم الكروكي للمسكن المراد شراؤه مع عرض سعر من المالك.
- صورة من صك الملكية للمسكن المطلوب شراؤه.
- صورة من رخصة بناء المسكن المطلوب شراؤه.
- صورة من محضر التجزئة اذا كان المسكن المراد شراؤه يقع ضمن مبنى يمك تجزئته (فيلا , دبلكس, شقة).
- صورة من هوية مالك المسكن المطلوب شراؤه.
النسب وعمولة المرابحة..
طبعاً البرنامج له فرعين (فرع الموظفين اللي على رأس العمل) و (فرع المتقاعدين) , وكل فرعين ينقسم التمويل فيه لثلاث شرائح حسب مدة السداد(15سنة) و (20سنة) و (25سنة) .
مثال:
مدة السداد: 15 سنة
الراتب --- أساس التمويل --- عمولة المرابحة --- إجمالي القرض
5000 --- 196,000 ------- 99,750 --- 295,750
11,000 --- 432,000 ------- 219,859 --- 651,859
تقريباً العمولة 50%
1- يتقدم المستفيد للمركز الرئيسي أو أحد الفروع مصطحباً معه المستندات التالية بعد تأكده من إمكانية استيفائه شروط البرنامج: وهي..
خطاب التعريف بالراتب من جهة العمل للموظفين ومن المؤسسة العامة للتقاعد للمتقاعدين, وصورة من بطاقة الهوية الوطنية.
2- يتم من قبل موظف المؤسسة إدخال المعلومات الخاصة بالمستفيد (العمر - الراتب - الخدمة ) ومن ثم يتم تحديد مبلغ التمويل المتاح له.
3- يتم تعبئة نموذج طلب التحويل (أفراد – بالتضام (
4- يتم عمل مسح ضوئي لكل من طلب التمويل وبطاقة الهوية الوطنية والتعريف وسند سداد رسوم برنامج مساكن وهو 300 ريال .
5- ترسل إلى المركز الرئيسي للمؤسسة عن طريق البريد الإلكتروني حيث يتم فتح الملف والتعرف على كل طلب عن طريق رقم بطاقة الهوية الوطنية.
6- يرسل الطلب إلى بنك الرياض الوطني عن طريق البريد الإلكتروني (المركز الرئيسي) والذي بدوره سيقوم بإرسال هذا الطلب إلى شركة سمة للمعلومات الائتمانية للتأكد من عدم وجود التزامات مالية على أصحاب الطلبات .
7- يتم إرسال رسالة عن طريق البريد الإلكتروني إلى المؤسسة العامة للتقاعد (المركز الرئيسي) بالإفادة عن الوضع الائتماني لكل صاحب طلب .
8- في حالة الموافقة النهائية من قبل المؤسسة العامة للتقاعد يتم إعداد خطاب موافقة على الطلب تحت رقم بطاقة الهوية الوطنية لكل صاحب طلب وإرساله للفرع الذي ورد منها الطلب (حسب رمز الفرع للمؤسسة العامة للتقاعد ).
9- يقوم فرع المؤسسة بتسليم العميل ظرف مختوم يحتوي على (طلب تحويل عقار, صورة بطاقة الهوية الوطنية , تعريف بالراتب , سند سداد الرسوم لبرنامج مساكن ابو300 ريال ) ويطلب من العميل التوجه لأقرب فرع لبنك الرياض إليه.
10- يتم استلام المظروف من موظف الفرع المقدم من المؤسسة مع المستندات المطلوبة من العميل (نموذج تحويل الراتب , عرض أسعار العقار , صورة لصك العقار , صورة من فسح البناء , كروكي للموقع , إيداع مبلغ رسوم التحويل 4200 ريال
11- في حالة عدم وجود حساب يتم تأسيس وفتح حساب جاري للعميل مع إفادة العميل بعدم التحويل قبل نزول أول راتب بالحساب الجاري.
12- يقوم بنك الرياض باستكمال إجراءات التقييم وفي حالة سلامة العقار يتم استكمال الإجراءات بتوقيع العقود والسند لأمر وإجراءات الإفراغ والرهن للمؤسسة و إفادة المؤسسة بنموذج إيداع الصك ورهنه للمؤسسة وصورة استلام العقار من قبل العميل.
13- في حالة عدم استيفاء العقار للشروط الموضوعة من قبل المؤسسة يتم الطلب من العميل البحث عن عقار آخر
الدليل الإرشادي لبرنامج شراء المساكن لموظفي الدولة:
أولاً: المستفيدون من البرنامج..
أظهرت الدراسة التي تم إجراؤها حول جدوى البرنامج وتحديد الفئات الأكثر حاجة له . أن الفئات العمرية الشابة هي الغالبية من موظفي الدولة التي بحاجة إلى تأمين مسكن مناسب كما أوضحت الدراسة أهمية شراء مسكن جاهز (لا يزيد عمره عن 10 سنوات) لتلافي الدخول في إشكاليات عند تطبيق البرنامج على المساكن التي سيتم تنفيذها أو التي تحت التنفيذ أو المساكن التي مضى عليها فترة زمنية طويلة , كما أكدت الدراسة أهمية عدم تحميل المقترض أعباء مالية تؤثر على مستوى معيشته , وبناء على ذلك فانه يتوجب توفر الشروط التالية لدى طالب التمويل:
1- لا تقل مدة الخدمة في الدولة عن سنتين.
2- لا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 55 سنة عند تقديم الطلب.
3- لا يقل الراتب عن 5000 ريال.
4- أن يكون خاضع لنظام التقاعد المدني أو العسكري.
5- عدم وجود التزامات مالية أخرى تحول دون استقطاع النسبة المسموح بها نظاماً للموظفين أو المتقاعدين.
6- للمؤسسة الحق في إعادة النظر في شروط التمويل لمنسوبي الجهات التي بصدد التحول من نظام الخدمة المدنية إلى نظام العمل والعمال لترتيب آلية السداد للمستمرين منهم في العمل أو المستقيلين.
7- للمؤسسة الحق في تأجيل طلبات التمويل المقدمة من منسوبي الجهات التي لم يتم تسوية الحسابات معها.
8- يلتزم المستفيد من البرنامج باستمرار السداد للأقساط المتبقية في المواعيد المحددة وفي حال انتهاء علاقته بالوظيفة قبل انتهاء السداد فان عليه أبلاغ المؤسسة بذلك مباشرة ليتم تحديد آلية سداد الأقساط المتبقية وذلك في الحالات التالية:
أ) عند الانتقال من مظلة نظام التقاعد (العسكري أو المدني) إلى نظام التأمينات الاجتماعية.
ب) عند الابتعاث لأغراض الدراسة الأكاديمية.
ج) عند صدور حكم شرعي بحقه.
ثانياً اشتراطات المسكن:
لحصول المؤسسة العامة للتقاعد على الضمانات الكافية لحفظ حقوقها , انه من شروط التمويل أن يتم شراء المسكن وإفراغه باسم المؤسسة ومن ثم بيعه ونقل ملكيته للمستفيد مع رهنه للمؤسسة إلى أن يتم سداد كافة المبالغ المستحقة على المستفيد , وقد اشترط لشراء المسكن ما يلي:
1- عدم تجاوز عمر المسكن 10 سنوات تحتسب من تاريخ شهادة اكتمال البناء
2- يجوز شراء الفيلا او الشقة أو الدبلكس ولا يجوز شراء الأرض أو العمائر التجارية
3- أن يكون المسكن جاهز للاستخدام وتتوفر فيه كافة الخدمات المطلوبة.
4- تخضع قيمة المسكن للقيمة التقديرية التي تحدد عند الشراء
ثالثاً: الالتزامات المالية على المستفيد..
تسعى المؤسسة إلى تمكين المستفيدين من البرنامج لتتم الاستفادة منه بأقل تكلفة ممكنة , وسوف تحتسب الإيرادات التي سيتم تحصيلها على أساس التكاليف المالية والإدارية للأموال المخصصة للبرنامج وبناءً عليه يشترط العناصر التالية:
1- تسديد دفعة مقدمة تتراوح من 10% إلى 20 % من قيمة المسكن وفقاً لما يلي:
أ) 10% إذا كان عمر المنزل اقل من 3 سنوات.
ب) 15% إذا كان عمر المنزل امن 3 سنوات إلى 7 سنوات.
ج) 20% إذا كان عمر المنزل أكثر من 7 سنوات ولا يزيد عن 10 سنوات.
2- يجوز للمستفيد زيادة الدفعة المقدمة عن النسب في الفقرة السابقة.
3- تحسب المؤسسة تكاليف الشراء وتُحمل على الأقساط الشهرية للسداد بحيث لا يتجاوز القسط الشهري مع تكاليف الشراء ثلث الراتب للموظف والربع من معاش المتقاعد. <<<<<
4- موافقة المستفيد على تحويل الراتب أو المعاش للحساب الذي تحدده المؤسسة لضمان تحصيل حقوقها.
5- يبدأ السداد بعد فترة سماح لمدة سنة تبدأ من استلام المسكن.
6- تحسب الأقساط وتكاليف الشراء ومدته وفقاً للإلية التي تحددها المؤسسة.
7- في حالة التعثر في السداد فانه يتم التالي:
أ) في حالة التعثر في سداد أي قسط مستحق لمدة 10 أيام فان للمؤسسة أو من يمثلها من البنوك حق المطالبة بدفع قسطين اثنين على الفور .. القسط الذي استحق ولم يُدفع والقسط الذي يليه مع إنذاره خطياً بتنفيذ البيع على المسكن.
ب) عند التعثر في سداد ستة أقساط متتالية (180 يوم) فان للمؤسسة الحق في إنذاره وطلب أخلاء المسكن لبيعه والاستيفاء من ثمنه ولها حق بيعه دون الأخلاء.
ج) يلتزم المستفيد بإخلاء المسكن للبيع فوراً طبقاً للفقرة السابقة.
د) يسلم المسكن فور إخلائه للمؤسسة بموجب محضر تسليم يوقع من قبل الطرفين.
هـ) تودع المؤسسة غلة البيع بعد خصم المصاريف والأقساط المستحقة في حساب المستفيد.
رابعاً: الوثائق المطلوبة..
أ- تقدم جميع طلبات التمويل إلى المؤسسة العامة للتقاعد أو احد فروعها أو مكاتبها مرفقاً بها المستندات التالية:
- نموذج طلب تمويل مسكن بعد تعبئته والتوقيع عليه.
- صورة من الهوية الوطنية.
- خطاب تعريف بالراتب مصدق من الجهة التي يعمل بها.
- خطاب تحويل الراتب وفقاً للصيغة المعدة لذلك.
ب- بعد الحصول على الموافقة المبدئية من المؤسسة يتوج المستفيد إلى البنك مصطحباً معه:
- الرسم الكروكي للمسكن المراد شراؤه مع عرض سعر من المالك.
- صورة من صك الملكية للمسكن المطلوب شراؤه.
- صورة من رخصة بناء المسكن المطلوب شراؤه.
- صورة من محضر التجزئة اذا كان المسكن المراد شراؤه يقع ضمن مبنى يمك تجزئته (فيلا , دبلكس, شقة).
- صورة من هوية مالك المسكن المطلوب شراؤه.
النسب وعمولة المرابحة..
طبعاً البرنامج له فرعين (فرع الموظفين اللي على رأس العمل) و (فرع المتقاعدين) , وكل فرعين ينقسم التمويل فيه لثلاث شرائح حسب مدة السداد(15سنة) و (20سنة) و (25سنة) .
مثال:
مدة السداد: 15 سنة
الراتب --- أساس التمويل --- عمولة المرابحة --- إجمالي القرض
5000 --- 196,000 ------- 99,750 --- 295,750
11,000 --- 432,000 ------- 219,859 --- 651,859
تقريباً العمولة 50%